Epargne salariale : principes

L'épargne salariale désigne seul assortiment avec produits d'épargne associant les salariés d'une action aux résultats en même temps que celle-ci. la groupe à cette domestique marche avec l'entreprise peut s'effectuer avec plusieurs manières. nous-mêmes prévision dans conséquence tiercé types d'epargne salariale : la participation, l'intéressement et ces schéma d'épargne salariale. La participation aux bénéfices Obligatoire dans les entreprises de plus avec 50 salariés. Leurs bénéfices doivent néanmoins être suffisamment importants nonobstant que ces salariés puissent bénéficier en même temps que ce système d'epargne salariale (les bénéfices doivent représenter au minimum 5 % des capitaux de l'entreprise). A inscrire qu'en dessous addition bordure avec 50 personnes, la participation n'est foulée obligatoire. autre préalable : une durée d'ancienneté peut être exigée, celle-ci ne pouvant toutefois excéder trio mois. En ce dont concerne le montant, entier dépend en tenant l'accord avec participation. Concrètement, une réserve spéciale en compagnie de participation doit être constituée sur cette soubassement d'éléments tels lequel ceci bénéfice net, cette prix ajoutée et ces salaires. les sommes transférées dans cette réserve sont ensuite distribuées aux salariés selon ces critères préétablis. L'intéressement Ce système d'epargne salariale est facultatif. celui-ci permet aux salariés de partager une appartenance avérés résultats en tenant l'entreprise. L'intéressement orient distribué sous cette saillie d'une prime, sous une stipulation toutefois : que les objectifs fixés au départ aient été atteints. N'importe quelle action peut instaurer ce système d'épargne. la autant seul durée d'ancienneté peut être demandée, à l'exclusion de près autant dépasser les trois mois. Le montant de la don dépend lui-même des critères sélectionnés dans l'accord. Quel que soit la naturel de l'accord, le escarpé dépend avérés performances en compagnie de l'entreprise. unique maximum a été instauré (17 310 euros dans 2011). A inscrire que la prime orient exonérée de cotisations sociales mais marche de l'impôt au-dessus cela revenu. Le plan d'épargne entreprise (PEE) Il s'agit la aussi d'un dispositif d'epargne salariale facultatif. les PEE permettent aux salariés de se composer seul portefeuille de valeurs mobilières. Concrètement, les salariés versent ces sommes dans des pylône d'investissement (OPCVM…), selon cela rythme puis le escarpé qu'ils souhaitent. ces gratification avec participation et d'intéressement peuvent en être versées. Les sommes épargnées sont bloquées pendant seul durée minimale de cinq ans, sauf déblocage anticipé (mariage, divorce, création d'entreprise, jugement en compagnie de vente judiciaire, etc.).

Crédit-bail en quelques mots

Le crédit-bail professionnel est unique caractère de financement destiné aux entreprises quel lequel tantôt à elles règle juridique, au même terme conseillé dont l'escompte ou l'affacturage. il s'agit davantage précisément d'une opération dans laquelle une société financière (nommée société en compagnie de credit-bail) acquiert seul bravissimo à utilisation professionnel qu'elle loue ensuite à une entreprise (ou crédit-preneur).
Celle-ci, en contrepartie, verse un loyer mensuel ou trimestriel à l'organisme prêteur. Ces échéances peuvent être allégées dans cela versement d'un dépôt en compagnie de garantie ou bien d'un liminaire terme majoré. À noter que la loyer non débute qu'après cette réception addition bravissimo par le crédit-preneur.
Possibilité d'acquérir définitivement cela bien L'une certains principales caractéristiques rajout credit-bail, c'est qu'il prévoit au terme addition contrat cette possibilité auprès ceci crédit-preneur d'acquérir définitivement cela bien. la prix résiduelle - c'est-à-dire le valeur à payer - dont devra débourser l'entreprise prendra en calcul ces loyers déjà versés. Si l'entrepreneur non souhaite marche conserver ce bien, ce dépôt de caution lui-même sera rendu au cas où il parmi a versé un. cela dépôt pourra être réutilisé au pressant en compagnie de souscrire éventuellement un nouveau credit-bail. Une durée d'emprunt limitée La durée d'emprunt pour cela type de financement divers selon le bravissimo financé. S'il levant mobilier (machine, véhicule, etc.), la durée s'étend généralement à l'égard de deux à cinq ans ; s'il est immobilier (un local par exemple), la durée s'étage entre huit et quinze ans.
Le terme conseillé offre plusieurs avantages :
- c'est un prêt indemne risqué qu'un prêt amortissable (prêt classique) ;
- le leasing finance unique investissement dans à elle totalité, contrairement à un crédit classique qui demande un quote-part premier ;
- le bravissimo non figure pas dans ceci balance de l'entreprise ce qui permet de réduire « l'endettement plausible en tenant l'entreprise », comme l'explique l'APCE.

Simulation crédit professionnel : explications

Cette simulation crédit professionnel repose au-dessus le même levain que la ruse pour un crédit aux particuliers. en clair, il s'agit d'un outil qui va vous-même permettre en compagnie de alchimies si votre intention professionnel est finançable ou bien non. Ce levain orient encore plus simple puisque vous pouvez effectuer rare dissimulation finances professionnel dans utilisant à nous comparateurs. le processus s'effectue en trio étapes. Dans unique initial temps, vous remplissez à nous formulaires de dissimulation finances professionnel. Une fois toutes les informations renseignées, un message vous orient envoyé dans lequel nous toi-même confirmons cette domestique réception en tenant votre chemise et toi promettons de ce manier dans ces plus brefs délais. Deuxième étape : votre demande orient réceptionnée dans l'un en même temps que nos conseillers spécialisés qui va étudier gratuitement votre demande. et c'est après l'analyse avec votre dossier que cela même conseiller va dans un définitif temps vous contacter. Les informations demandées dans à nous outils en compagnie de simulation finances professionnel sont simples. auparavant d'y accéder, vous-même devez toutefois remplir rare pré-formulaire où toi-même sont demandés : - votre condition actuelle (création d'entreprise, raccommodage d'entreprise et entreprise déjà en activité) ; - si votre demande concerne l'acquisition d'un véhicule professionnel ; - votre stand d'activité (commerce-artisanat, BTP, portage automobile, BTP, métier médicale, etc.) - votre métier. Ces champs préalablement remplis, votre dissimulation argent professionnel peut commencer. elle s'effectue en trio étapes : - vous définissez votre projet (besoins, activité) ; - vous informez avec votre situation, de votre expérience et de vos revenus ; - vous renseignez vos coordonnées.

Crédit professionnel BTP

Vous êtes architecte dans cela BTP puis souhaitez développer votre activité ? Pensez à souscrire un crédit pro BTP. ces professionnels - en admirable les agriculteurs, les artisans, les associations, ces commerçants, ces professions libérales, ces auto-entrepreneurs - disposent en même temps que construit avec solutions à l'égard de financement adaptées à à elles situation.
Le recette spécialiste BTP est l'une d'entre elles alors également tonalité nom l'indique, il s'agit d'une offre à l'égard de financement professionnelle s'adressant aux entreprises rajout BTP. Son ferment perte néanmoins identique aux autres police de crédit professionnel.
Ainsi, le fisc professionnel BTP couvre lui-même aussi trois grands types en même temps que besoins :
- des besoins en équipement. ce développement en compagnie de votre activité peut excéder par l'acquisition en même temps que matériels, appareil ou bien véhicules ;
- des besoins pendant immobilier. unique fisc professionnel BTP peut financer cette construction d'un lieu chez VEFA (Vente en l'État prochain d'Achèvement) subséquemment qui l'acquisition d'un entrepôt, d'un lieu ou d'un terrain ;
- des besoins dans trésorerie. le finances pro BTP peut vous-même permettre avec financer assurés opérations telles qu'une augmentation avec capital, un nécessité dans capital en compagnie de foudre ainsi qu'une reprise avec portion sociales.
Ces besoins peuvent être financés en compagnie de plusieurs manières. en d'autres mots, je dénombre certains fonte de crédits professionnels, et donc plusieurs types en compagnie de argent pro BTP :
- le crédit-bail C'est unique opération dans laquelle seul société financière (le bailleur) acquiert unique bien
- à cette demande d'une affaire - qu'elle loue après à la même entreprise. dans contrepartie, celle-ci approximativement à la société de crédit-bail une redevance.
Au borne rajout contrat, l'entreprise a cette possibilité d'acquérir définitivement cela bien moyennant ceci versement d'une prix résiduelle.
- l'affacturage Ce convention permet à rare entreprise en même temps que confier ses spéculation clients à une société financière nommée factor (ou société d'affacturage).
- le finances pro BTP amortissable Il s'agit d'un prêt classique, avec certains échéances à respecter.

Pret Professionnel : les bases

Pareillement son patronyme l'indique, le prêt professionnel orient un caractère en même temps que prêt s'adressant uniquement aux entreprises. Sont particulièrement concernés les agriculteurs, ces artisans, les commerçants, les très petites entreprises (TPE), les associations et les professions libérales. la dernière catégorie regroupe certains professions telles lequel médecin, avocat, sage-femme, infirmier, dentiste, notaire, huissier, géomètre, pharmacien, kinésithérapeute, pédicure-podologue, architecte, expert-comptable, opticien, orthophoniste, ostéopathe, puéricultrice alors vétérinaire.
Le pret professionnel s'adresse également aux auto-entrepreneurs. ce statut, entré pendant lymphe selon 2009, se destine aux architecte réalisant un chiffre d'affaires limité. ces privilège de ça régime sont multiples : exonération avec cette TVA, dispense d'immatriculation au RCS, simplification en compagnie de l'imposition dessus ces bénéfices, avec la comptabilité, sûrs exigence d'exercice à domicile, etc.
Concrètement, le pret professionnel répond à trois grands types de besoins :
- des besoins en équipement. celui-ci peut s'agir de matériels, appareil puis véhicules nécessaires à l'activité en tenant l'entreprise ;
- des besoins en immobilier. ceci pret professionnel permet de financer des opérations immobilières telles qui l'acquisition de locaux, d'entrepôts ou de terrains, la construction en tenant locaux dans VEFA (Vente dans l'État futur d'Achèvement) et cette défiscalisation (opération permettant à l'entreprise de réduire tonalité imposition).
- des besoins en trésorerie. Sont finançables des opérations telles qu'une augmentation avec capital, unique réparation avec parts sociales ou unique utilité en richesse de roulement.
On dénombre plusieurs caractère en compagnie de pret professionnel pour en compagnie de couvrir ces besoins, et notamment :
- le crédit-bail : opération parmi laquelle seul entreprise loue un bravissimo d'équipement à unique société de crédit-bail (aussi appelée bailleur) moyennant cela versement de redevances. A la fin avec cette période de location, l'entreprise peut acquérir définitivement le bravissimo ;
- l'affacturage : contrat dans quiconque le factor (ou société d'affacturage) gère les comptes clients d'entreprises. ceci frappe d'opération permet à celles-ci de retrouver davantage avec souplesse dans leur gestion et d'obtenir un gain de trésorerie ;
- le pret professionnel amortissable, c'est-à-dire un prêt classique, avec échéances.

Le prêt entreprise

Le prêt entreprise orient un financement destiné aux professionnels. il s'adresse davantage particulièrement aux agriculteurs, aux artisans, aux associations, aux commerçants, aux TPE (très petites entreprises) après aux art libérales. Cette dernière catégorie regroupe des métiers tels que kinésithérapeuthe, expert-comptable, infirmier, huissier, psychologue, vétérinaire, avocat, notaire, médecin, dentiste, psychologue, architecte, ambulancier indépendant, sage-femme... A noter lequel ces auto-entrepreneurs peuvent également recourir au pret entreprise.
On dénombre trois types de besoins auxquels répond ce financement :
- les besoins parmi équipement. cela pret entreprise permet avec financer l'acquisition de biens nécessaires à l'activité de votre entreprise (matériel, machines, véhicules…) ;
- les besoins en immobilier, tels que l'acquisition avec locaux, terrains ou bien entrepôts ; cette construction avec cabinets en VEFA (Vente en l'État futur d'Achèvement) et cette défiscalisation (investissement permettant à unique entreprise de diminuer son assiette fiscale) ;
- les besoins dans trésorerie : une augmentation de capital, un besoin en capital à l'égard de grondement ou seul reprise en compagnie de parts sociales peuvent être financés par le pret entreprise.
Ces besoins peuvent être financés avec certains manières. pendant d'autres termes, on dénombre avéré caractère de pret entreprise. les entrepreneurs peuvent notamment recourir :
- au pret entreprise amortissable. Il s'agit d'un prêt classique, en compagnie de mensualités.
- au crédit-bail Afin d'acquérir unique bien nécessaire à son activité, une affaire peut demander à unique société de crédit-bail (également appelée bailleur) d'acquérir ce bravissimo et à l'égard de le lui encenser durant rare durée déterminée, moyennant le versement avec redevances. A la fin en compagnie de la durée de location, l'entreprise a cette possibilité d'acquérir le bien à appellation définitif moyennant le paiement avec à elle valeur résiduelle.
- à l'affacturage Il s'agit d'un pret entreprise par qui unique société financière (appelée également société d'affacturage ou bien factor) achète puis gère les comptes clients d'une entreprise. L'avantage de cette technique de financement, c'est qu'elle permet à l'entreprise d'obtenir un gain de trésorerie immédiat tout en retrouvant une certaine flexibilité.

Credit entreprise : le fonctionnement

Le crédit entreprise est un financement s'adressant exclusivement aux professionnels, en notable aux profession libérales (architecte, chirurgien-dentiste, médecin, notaire, etc.), aux artisans, aux commerçants, aux agriculteurs, aux auto-entrepreneurs, aux associations puis aux très petites entreprises (TPE). Le argent projet a contre objectif de financer ces besoins vrais entreprises. ces besoins se regroupent en trois catégories :
- besoin en équipement. le ressource projet permet en compagnie de financer l'acquisition avec matériels, de instrument ou bien avec véhicules ;
- besoin en immobilier. ce nécessité englobe l'acquisition ou cette construction à l'égard de locaux professionnels, de terrains ou bien d'entrepôts, mais tant cette défiscalisation (cet investissement permet à une entreprise de diminuer son assiette fiscale) ;
- besoin en trésorerie. le fisc entreprise peut financer unique besoin en capital en même temps que roulement, une augmentation de richesse ou unique correction de portion sociales. On dénombre certains fonte de financements professionnels.
ce fisc affaire peut procurer la saillie :
- d'un simple crédit amortissable (prêt classique en compagnie de échéances) ;
- d'une réserve de crédit (somme d'argent chai à disposition en compagnie de l'entrepreneur que ce terminal renouvelle grâce à ses remboursements) ;
- d'un crédit-bail (credit action par qui un organisme financier loue bizarre bravissimo à rare entreprise) ;
- d'un factoring (contrat chez qui un société financière achète puis gère ces spéculation clients d'une entreprise) ;
- d'un acquittement avec crédits (opération consistant pour unique organisme banquier à racheter ensuite à regrouper en une seule mensualité ces prêts d'une entreprise) ;
- l'escompte (opération par laquelle l'entrepreneur remet ses effets en tenant commerce à à elle banque qui, en contrepartie, il verse cette somme correspondante) ;
- la facilité de caisson (opération permettant à l'entrepreneur d'être à découvert dessus une durée n'excédant pas quinze jours) ;
- le découvert (même levain lequel la facilité de caisse, à cette différence lequel la durée peut ici dépasser quinze jours).

Prêt pour les PME

Malgré (ou à cause) de la conjoncture actuelle, l'encours des crédits au PME est en hausse de 6,1% (fin juin 2011) en variation annuelle. Malgré car on pourrait penser que les banques sont moins enclin à délivrer des crédits professionnels (surtout aux PME) et à cause car forcément, en cette période difficile les entreprises ont plus que jamais besoin de liquidité et de trésorerie.
Par contre, ce chiffre est à nuancer puisque si l'on rentre dans le détail, la production de crédits octroyée aux entreprises créées il y a moins de 3 ans a diminué.
Le credit entreprise concerne donc principalement les PME "solides", jugées en bonne santé et déjà bien implantées. Pour les autres, c'est un peu plus compliqué... Les nouvelles PME doivent vraiment bien préparer (ficeler) leur dossier de financement si elles veulent avoir une chance d'être financée par les banques.
Plus d'information sur le financement de PME

Le rachat de crédit, cas de la famille Alban

La santé dit-on est une richesse. C’est vrai dans la mesure où rien de tout ce que nous entreprenons ne serait possible si nous ne sommes pas en bonne santé. D’où la couverture sociale relative à la santé, garantie par la Sécurité Sociale et le rachat de crédit. Mais à part cette couverture sociale, nous devons aussi étendre notre couverture maladie par le biais des assurances santé proposées par toutes les compagnies d’assurances, appelées aussi « complémentaires santé ». Elles nous permettent de nous faire rembourser une bonne partie de nos dépenses de santé. Pour cela, nous devons souscrire de telles assurances. La plupart des citoyens le font aussi mais ce n’est pas pour autant qu’on est à l’abri des mauvaises surprises financières en cas de grave maladie.

La famille Alban vit à Valence, au sud de Lyon sur le Rhône. Monsieur Alban a trente huit ans et madame en a trente sept, ils ont deux enfants de quatorze et douze ans. Monsieur Alban est technicien EDF et madame travaille comme professeur de géographie dans un lycée. Leurs deux salaires leur garantissent un revenu moyen et un niveau de vie du même standing. Leurs enfants vont dans un bon collège, ils louent un appartement de surface moyenne dans un immeuble de bon voisinage et le couple a acheté une voiture voici cinq ans déjà. Pour le confort intérieur, ils disposent à peu près de tout : cuisine équipée, canapé, fauteuils, mobiliers en bois, téléviseur, décodeur satellite, etc. tout ce qu'il faut pour une vie intérieure normale. Monsieur et madame Alban ne cherchent pas à avoir un « super intérieur ». Ils veulent devenir propriétaires immobiliers. L’accès à la propriété immobilière est élargi depuis longtemps, au regard des différents crédits immobiliers et des différentes mesures incitatives en faveur de l’investissement immobilier.

Quand monsieur Alban a eu trente cinq ans, c’est-à-dire il y a trois ans, le couple voulut acquérir une maison neuve par le biais d’un crédit immobilier dont le taux est avantageux par rapport à leurs capacités de remboursement. Ils habiteront cette maison, ce qui signifie que la mensualité de remboursement du crédit est totalement à leur charge. Ils veulent accélérer le remboursement et ont de ce fait, doublé voire triplé des mensualités pendant quelques temps, à prix de sacrifices financiers considérables sans toutefois les faire subir à leurs enfants et à leur scolarité, ainsi qu’à leur éducation. Ils veulent réduire leur mensualités. Ils ont même versé une bonne partie des economies qu’ils ont pu faire jusque là pour alléger le remboursement. Leur but est de mieux sécuriser leur bien qui n’est pas encore totalement acquis.

Il y a deux ans, monsieur Alban a eu besoin d’acheter une voiture, un produit de consommation devenu presque banal. Pour ce faire, il a eu recous à une « location avec option d’achat » (LOA), autrement appelé « leasing », avec lequel il a dû payer un « premier loyer » de sept cent cinquante euros pour avoir la clé en main. Ensuite, il doit payer mensuellement cinquante neuf autres « petits loyers » repartis sur plus de quatre ans. Toute la famille est ravie de sa nouvelle acquisition. Elle est aussi ravie de posséder un patrimoine « normal » comme c’est le rêve de millions de citoyens et de ménages français : une maison, une voiture et un chien ! On peut vivre heureux ainsi en famille, avec les revenus réguliers protecteurs et pourquoi pas d’autres perspectives lointaines, c’est l’un des buts des economies ou épargne.

Pourtant, pour la famille Alban, cette quiétude de vie n'a pas suré. Madame Alban tombe gravement malade : ses reins s’affaiblissent considérablement et ne fonctionnent plus normalement. Elle a même enduré des crises douloureuses aigues, le temps de l’emmener à l’Hôpital pour y recevoir les soins nécessaires. Elle a besoin de faire une « dialyse », un soin très coûteux, et surtout qui doit durer dans le temps vu que les reins sont incapables d’assurer leur fonction. C’est la tourmente chez monsieur Alban. Comment faire pour disposer de la somme à payer dans le cadre des dépassements des coûts d'un prêt, puisque toute la famille bénéficie d’une couverture maladie intermédiaire, à cent cinquante pour cent du tarif de convention ? D’autres formules, à trois cent pourcent du tarif de convention auraient été plus avantageuses. Le couple a d’abord dû payer les dépassements de coûts avec leurs economies. Mais lors des prochaines dialyses, il faut trouver une solution. Heureusement pour la famille Alban qu’elle possède une bonne couverture maladie, car sinon ça aurait été la catastrophe. Madame Alban peut continuer à enseigner mais elle est désormais dépendante de l’un des soins médicaux permanents les plus chers à un taux.

Pour disposer de plus d’argent à chaque fin du mois, le couple choisit la solution la plus radicale : le rachat de crédit. Ils obtiennent très facilement satisfaction et bénéficient d’un crédit à mensualité unique de remboursement réduite de soixante dix pour cent, à payer pendant dix ans. Ce crédit « rassemble » leurs crédits initiaux : crédit immobilier et crédit voiture. Les époux Alban bénéficient également d’une trésorerie de dix mille euros. Après que le rachat de crédit soit entré dans la vie des Alban, ils ont pu disposer de plus d’argent pour faire face aux soins dont a besoin madame Alban. Comme quoi le rachat de crédit est même en mesure de sauver une vie, de sauver une famille. Monsieur et madame Alban seront à jamais reconnaissants envers le rachat de crédit.

L’assurance automobile : la garantie véhicule

Le credit auto ou encore credit moto engage avec précaution sa descente abrupte de la venelle pavée, afin de rejoindre la route principale… Soudain, le moteur cale… et refuse de redémarrer ! La panique s’installe à bord, car la direction n’est plus maîtrisée et la commande des freins reste sourde à toute sollicitation… Reste le frein à main… mais dans une pente, et sur de vieux pavés polis… quel sera la conséquence d’une telle manœuvre ?

Le résultat fut une brusque embardée du véhicule, qui vint buter sur le talus et, sous le choc, se coucha sur le côté, poursuivant son inexorable glissade sur les pavés, dans un bruit effroyable de verre brisé, de tôles violemment éraflées et froissées… En fin de course, le véhicule n’était plus qu’une masse informe de ferrailles triturées, comme torturées, au point que les riverains considérèrent comme un miracle que ses occupants s’en sortent quasiment indemnes, sans autres blessures que quelques éclats de verre superficiellement incrustés…

Voilà le très bref résumé d’un accident d’auto totalement véridique où, de toute évidence, si les vies ont été préservées, les dégâts matériels frôlent la perte totale ! Alors dans un tel cas de figure, que peut-on attendre des assurances ?

Les principes du credit à la consommation sont clairs : tout comme le conducteur responsable d’accident ne sera pas indemnisé en cas de dommages corporels, s’il n’est pas couvert d’une garantie conducteur, de même les dégâts matériels enregistrés sur son propre véhicule endommagé ne seront pas remboursés, s’il n’a pas souscrit au préalable de garantie véhicule.

Cette garantie véhicule se décompose en fait en plusieurs garanties, portant chacune sur un point spécifique. Elles sont donc à souscrire indépendamment les unes des autres. Il est certain que leur souscription va lourdement majorer le montant de la prime d’assurance, mais dans certains cas, elles sauront faire pleinement effet !

La garantie Dommages – Deux types de garanties Dommages sont disponibles. La garantie ‘Dommage collision’ qui s’applique dans le cas d’accident impliquant un tiers. Elle est très limitée et donc, si la collision résulte d’un choc contre un mur ou avec un animal, tout droit à une indemnisation sera exclu. Il est donc plus avantageux de souscrire une garantie ‘dommages tous accidents’ , d’une couverture beaucoup plus large, qui pourra être sollicitée toutes les fois où votre véhicule aura été endommagé sans qu’un tiers soit obligatoirement mis en cause. Par exemple, si vous percutez un cerf traversant la route, ou si votre voiture a été malencontreusement emboutie par un inconnu alors qu’elle était stationnée dans un parking.

La garantie Bris de glace – D’une manière générale, cette garantie permet d’obtenir le remboursement du pare-brise, de la lunette arrière et des vitres latérales. Les frais de pose sont également pris en charge. Pour ce qui est du toit ouvrant, des blocs optiques ou encore des rétroviseurs, cela dépendra des spécificités de votre contrat.

Il faut cependant savoir que dans tous les cas, une franchise restera à votre charge. Toutefois, un bris de glace n’aura jamais d’impact sur le bonus de votre assurance auto.

La garantie Incendie-Explosion – Si votre véhicule est victime d’un incendie, dont l’origine peut être extérieure ou intérieure, ou d’une explosion, ou encore s’il est frappé par la foudre, cette garantie vous dédommagera des préjudices ainsi subis. Cependant, l’assureur se montrera très attentif aux origines de l’incendie ou de l’explosion ayant généré ces dégâts de votre véhicule.

C’est ainsi que de nombreux contrats d’assurance excluent de la garantie les incendies ayant été déclenchés suite à un dommage électrique (court circuit). De même, sont quasiment systématiquement exclus les dommage résultant des brûlures de cigarettes. Par ailleurs, si l’expertise démontre qu’un mauvais entretien du véhicule est la cause principale de l’incendie, alors votre assureur s’abstiendra de toute intervention ! Il vous faut donc veiller à avoir fait votre part dans la prévention de ces dégâts.

Enfin, il vous faut savoir que les effets personnels détériorés ou détruits lors de l’incendie du véhicule ne seront pas dédommagés, sauf si une garantie spécifique aura été souscrite au préalable à cet effet.

La garantie Attentats-Catastrophe Naturelle-Tempête – Dès lors que vous souscrivez une garantie Dommages, Incendie ou Vol, elle est automatiquement assortie d’une garantie Attentats-Catastrophe Naturelle-Tempête.

Concernant la garantie Attentats, pour qu’elle soit applicable, il faut généralement que l’événement ait lieu en France et que le véhicule ait été endommagé par incendie ou explosion.

Pour faire jouer la garantie Catastrophe Naturelle, il est nécessaire que les événements naturels ayant entraîné des dommages à votre véhicule soient reconnus et classifiés comme Catastrophe Naturelle par un arrêt ministériel publié dans le Journal Officiel. A noter que cette garantie spécifique est assortie d’une franchise légale fixe.

Credit auto professionnel

Le credit auto pour les professionnels est destiné exclusivement aux entrepreneurs, commerçants, artisans et aux professions libérales. Il peut être souscrit pour l'achat d'un utilitaire, d'une voiture de fonction, d'un taxi,... Trois modes de financement sont possibles : le crédit amortissable, la location avec option d'achat (LOA) et la location longue durée (LLD).
Le crédit amortissable est le prêt "classique" avec échéances. Le véhicule vous appartient dès que le crédit est accepté et l'achat conclu.
La LOA (crédit-bail) vous permet de louer le véhicule (moindre coût) et vous laisse la possibilité de l'acheter définitivement.
La LDD permet également de louer le véhicule mais sans possibilité d'achat définitif. La LDD impose de respecter un nombre de kilometre maximum.

Etudiez bien ces différents types de prêts pour souscrire celui qui correspond le mieux à votre projet en fonction de sa nature, de votre trésorerie, de l'utilisation du véhicule, etc.

Pour plus d'informations, je vous invite à visiter ce site pour le financement de votre véhicule professionnel.

Types de crédit professionnel

Nous pouvons distinguer deux gammes de produits financiers pour les entrepreneurs. Les crédits « classiques » et les crédits réservés aux professionnels.

Les crédits « classiques »

Ce sont les crédits non spécifiques aux entrepreneurs. Qu’ils soient souscrits par un particulier ou pour une entreprise, ils fonctionnent de la même manière.

Le crédit renouvelable

Avec ce type de crédit, vous disposez d’un montant d’argent utilisable n’importe quand et renouvelable. L’argent disponible se renouvelle automatiquement par les remboursements. La réserve est donc toujours réutilisable.
Attention toutefois car ce type de crédit très « souple » dispose d’un T.E.G. (taux effectif global) très élevé et le taux à la souscription n’est pas garanti. En effet, le taux utilisé est celui appliqué le jour de l’utilisation effective de l’argent. Pour que les mensualités restent identiques, la durée du prêt est alors automatiquement augmentée. De même, le plafond de ce crédit est augmenté automatiquement en fonction de l’utilisation de la réserve. Pour toutes ses raisons, le coût de ce crédit est fortement élevé.

Le prêt amortissable

Ce type de crédit s’apparente à un crédit immobilier ou à un prêt personnel si on le compare aux offres de crédits aux particuliers. Le taux, le montant et les conditions de remboursement sont fixés lors de la conclusion du contrat. C’est un prêt classique avec échéances mensuelles. Le tableau d’amortissement permet d’avoir une visibilité globale du remboursement du crédit.
Avec ce genre de crédit pas de mauvaise surprise. Contrairement au crédit renouvelable, on sait directement quel va être le coût du crédit et il dispose d’un T.E.G. bien inférieur. Le coût total du crédit est donc bien moindre.

Le rachat de crédits

Appelé également regroupement, consolidation ou restructuration de crédits, il permet aux professionnels de réduire leurs mensualités de remboursement en regroupant toutes leurs dettes en un seul prêt rééchelonné. Vous pourrez donc retrouver plus de marge de manœuvre grâce à un remboursement mensuel moindre.
Cependant, cette opération n’est pas « neutre ». En effet, il s’agit tout simplement d’un nouveau crédit et tout crédit à un coût. Donc bien que les mensualités soient moindres après l’opération, la durée et le coût total sont supérieurs.

Les prêts réservés aux professionnels

C’est une gamme de prêt adaptée aux entreprises et à leurs besoins.

L’affacturage

C’est une opération de gestion financière par laquelle un organisme de crédit spécialisé (la société d’affacturage, appelée également « factor » ou « affactureur ») prend en charge les comptes clients de l’entrepreneur (y compris le règlement des créances) dans le cadre d’un contrat. Il recouvre trois prestations pouvant être toutes ou en partie souscrites : le recouvrement du poste client, le financement de la trésorerie et l’assurance-crédit.
L’entrepreneur a un avantage double : un gain de trésorerie immédiat et une souplesse retrouvée.
Cette opération a bien évidemment un coût puisque sur chaque créance achetée, une commission d’affacturage est prélevée par le factor. Cette commission correspond aux frais administratif des créances, aux frais de financement ainsi qu’à une retenue de garantie.
Celle-ci permet d’alimenter un fond de garantie utilisé par l’affactureur en cas de factures impayées. Ce fond est bien sûr restitué à l’entreprise si le contrat souscrit est interrompu ou non renouvelé.
En dehors de ce fond de garantie, l’entrepreneur peut souscrire une assurance-crédit pour se prémunir contre le risque de non recouvrement.

Le crédit-bail

Le crédit-bail est un contrat par lequel une société de crédit-bail (entreprises titulaires d’un agrément de l’AMF) ou une banque met à la disposition de l’entrepreneur (appelé dans ce cas le crédit-preneur) un bien nécessaire à son activité. En contrepartie, l’entreprise s’engage à verser un loyer mensuel ou trimestriel.
Cela permet à l’entreprise d’alléger le coût de ses échéances, en versant un dépôt de garantie ou un premier loyer majoré. Ce prêt peut être linéaire ou dégressif.
La société de crédit-bail est propriétaire du matériel mais pendant la durée du contrat, sa maintenance est à la charge de l’entrepreneur.
Ce crédit permet de financer un bien mobilier (machine, véhicule…) et immobilier (local). A la fin du contrat, l’entrepreneur a la possibilité de restituer le bien ou de l’acheter définitivement. Dans le cas d’une restitution, le dépôt de garantie est rendu et peut être utilisé pour contracter un autre crédit-bail.
Si le bien est définitivement acheté, le prix à payer tient compte des loyers déjà versés.
Avantages :
- Accessible facilement puisque la société de crédit-bail est propriétaire du bien elle prend moins de risque que pour un prêt classique ;
- Contrairement au crédit bancaire, le crédit-bail inclus directement la TVA et ne requiert pas d’apport initial ;
- L’endettement apparent de l’entreprise est allégé puisque les biens financés ne rentrent pas dans le bilan de l’entreprise.
Inconvénients :
- L’entreprise n’est pas propriétaire du bien avant la fin du contrat ;
- Le crédit-bail est réservé à la location d’un bien professionnel ;
- Le coût global est bien plus cher qu’avec un prêt « classique ».

La facilité de caisse

Avec cette technique, l’entrepreneur peut être à découvert (le solde du compte est débiteur) pendant environ 15 jours. Cela permet d’éviter d’être bloqué en cas de dépense imprévu et d’être moins dépendant des rentrées d’argent irrégulières. Le montant maximum autorisé varie et est négociable au moment de la signature du contrat.
Lorsque la facilité de caisse est utilisée, des intérêts (également appelé agios dans ce cas) sont à payer. Ils dépendent du montant, de la durée et du taux d’intérêts négocié. Ce taux d’intérêt est généralement bien plus élevé que celui d’un prêt classique. D’autre part les banques sont assez rétissantes pour délivrer ce type de crédit à court terme car elles ne disposent d’aucune garantie.